🏠Кредит под залог недвижимости — слова, которые нельзя произносить вслух, иначе в ту же секунду лишишься дома. Все еще верите в это? А что, если мы вам скажем, что залоговое кредитование — это не страшно, а даже, наоборот, очень полезно в некоторых случаях.

Представьте ситуацию: вам срочно понадобилась крупная сумма денег. Как ее получить? “Взять потребительский кредит!” — ответите вы. Конечно, можно взять обычный кредит, но только посмотрите сначала на статистику. По данным “Скоринг бюро” средняя сумма потребительского кредита в января-июле 2023 года составила 204,3 тыс руб, а срок 2,3 года. И не забудьте про идеальную кредитную историю для одобрения.

А если кредитная история испорчена и сумма нужна больше, чем 200 тысяч? Например, несколько миллионов. И срок хотя бы лет 10, чтобы был комфортный ежемесячный платеж.

Вот тут то вам и пригодится кредит под залог недвижимости.

Что такое кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — займ, который кредитные организации выдают под залог уже имеющегося недвижимого имущества. В данном случае недвижимость — гарантия, что заемщик вернет деньги кредитору.

Вам подходит кредит под залог недвижимости, если:

🔹Нужна крупная сумма. Вы можете получить до 80% от рыночной стоимости имущества. Глядя на нынешние цены, получается кругленькая сумма;
🔹Плохая кредитная история. Кредитор не будет смотреть на ваш кредитный рейтинг, ведь недвижимость - гарантия, что вы вернете деньги;
🔹Нет времени собирать справки. В данном случае для одобрения нужны только паспорт и документы на недвижимость;
🔹Нужен комфортный ежемесячный платеж. Под залог недвижимости процент кредита меньше, а срок 10 и более лет, за счет минимизации рисков;
🔹Нестандартная цель. А вы знали, что банки не выдают потребительские кредиты на лечение, развитие бизнеса, инвестиции и т.д.? Если же брать деньги под залог, то на цель не смотрят, поскольку заложенное имущество гарантирует возврат долга.

“А что, если…”

“А что, если меня обманут, я останусь без имущества, моих родных выселят, а недвижимость продадут с молотка?” Это главные страхи тех, кто не хочет брать деньги под залог. Но эти страхи безосновательны.

✔️ Вы - собственник недвижимости. Вы продолжаете жить в квартире, делать ремонт, регистрировать членов семьи и т.д. Кредитная организация только накладывает обременение на имущество;
✔️ Кредитор не продаст недвижимость при первой же просрочке. У банка или МФО нет цели забрать у вас имущество. Поскольку на его продаже кредитор не заработает столько же, сколько получит от выплаченных процентов;
✔️ А чтобы не попасть в лапы мошенников, выбирайте проверенные организации. Например, у компании MezEx 15-летний опыт работы и более 1 000 довольных клиентов. Почитать отзывы можно на сайте и в Яндекс.

Какая недвижимость подходит для залога

Любая:
🔸Дом;
🔸Квартира;
🔸Земельный участок;
🔸Гараж;
🔸Дача;
🔸Комната;
🔸Коммерческая недвижимость;
🔸Апартаменты;
🔸Машиноместо.

Важно! Если недвижимость находится в долевой собственности, то для залога потребуется согласие каждого дольщика.

Если у вас нет в собственности имущества, то можно оформить займ на недвижимость кого-то из близких или друзей. Разумеется, согласие собственника обязательно.

Чтобы узнать, в каком виде нужно согласие собственника, оставьте заявку на сайте.

Так стоит ли брать кредит под залог недвижимости

Стоит, если:

• нужна крупная сумма на долгий срок;
• нет времени собирать справки;
• кредитная история испорчена и по-другому получить одобрение невозможно.

При этом собственником жилья остаетесь вы и кредитор не сможет забрать имущество, если исправно выплачивать долг.

Где взять кредит под залог недвижимости

Сейчас залоговое кредитование обретает большую популярность, поэтому получить деньги под залог недвижимости можно в любом банке или МФО.

✅Но мы рекомендуем обратится в компанию MezEx. Финансовые специалисты подберут для вас выгодные условия финансирования даже с плохой кредитной историей или высокой долговой нагрузкой. Чтобы получить бесплатную консультацию - оставляйте заявку на сайте или звоните 7 342 277-00-75.

Что такое кредит под залог авто

🚘Кредит под залог авто — займ, который кредитные организации выдают под залог уже имеющегося автомобиля или спецтехники.

Кому нужен кредит под залог машины

Такой вариант кредитования подходит тем:
🔹Кому деньги нужны не сейчас, а прямо сейчас. Под залог машины можно получить деньги за 1 час;
🔹У кого, нет времени искать поручителя и собирать справки. Одобрение получите за 15 минут по 2 документам;
🔹У кого, плохая кредитная история. Авто/спецтехника — гарантия для кредитора, поэтому кредитный рейтинг не играет роли;
🔹Кому нужна крупная сумма. Под залог авто можно получить до 80% от рыночной стоимости автомобиля.

Особенности кредита под залог авто

• заемщик может сам выбрать срок займа и сумму ежемесячного платежа;
• есть досрочное погашение;
• для одобрения нужны только паспорт заемщика и документы на машину (ПТС, СТС).

Варианты кредита под залог авто

1. Со стоянкой. Кредитор ставит машину на стоянку до конца срока займа;
2. Без стоянки. Кредитор забирает оригинал ПТС, а машина остается у вас и вы можете ездить на ней без ограничений.

Если выбирать кредит со стоянкой, то проценты будут меньше, а требования к авто ниже, поскольку имущество находится под присмотром у кредитора.
Но все же большинство выбирают второй вариант, поскольку для многих важно дальше пользоваться автомобилем. Вы можете без ограничений ездить на машине, но не сможете продать или подарить, пока действует залог.

Требования к заемщику и автомобилю

У каждой организации свои требования. Мы выделим основные.
Требования к заемщику:

• от 18 лет;
• авто/спецтехника находится в собственности или есть нотариальная доверенность от собственника, дающая право распоряжаться имуществом.

Требования к автомобилю:
Главное требование предъявляется к возрасту автомобиля.

• российские авто не старше 10 лет;
• иномарки/спецтехника не старше 15 лет.

“А если, у меня отберут машину?”

Откроем страшную тайну: кредитор не может взять и продать ваш автомобиль, потому что ему так захотелось. Это решается через суд. Поэтому, даже если вы допустите просрочку, никто не продаст автомобиль в эту же секунду с молотка.
Торги — это не выгодно для кредитора. Во-первых, это длительный процесс, а во-вторых от продажи имущества кредитор получит меньше денег, чем получил бы с ваших выплаченных процентов. Поэтому у кредитной организации нет цели и желания продавать ваш авто.
А еще всегда можно договориться. Поэтому, если у вас возникли трудности с оплатой, то не надо пропадать с радаров. Лучше откровенно обсудить ситуацию с кредитором и совместно найти варианты решения. Поверьте, кредитор больше, чем вы заинтересован в выплате вашего долга, поэтому с большой долей вероятности пойдет навстречу.

Как получить деньги под залог авто

Вот стандартный алгоритм:
1. Приезжаете на машине в офис кредитора для оценки;
2. Если обе стороны все устраивает, подписываете договор;
3. Получаете деньги сразу после подписания;
4. Довольный уезжаете домой на этой же машине.

Где взять деньги под залог ПТС

В любом банке или МФО есть возможность получить деньги под залог имущества.
Но мы рекомендуем обратиться в MezEx. Компания имеет 15-летний опыт работы и более 1 000 довольных клиентов.
Условия:
🔸одобрение за 15 минут, деньги получите в течение 1 часа;
🔸нужны только паспорт и документы на машину (ПТС, СТС);
🔸даже с плохой кредитной историей, арестами, долгами;
🔸без поручителей;
🔸без переоформления, авто остается у вас;
🔸досрочное погашение есть, срок и дату платежей выбираете сами.

Остались вопросы?
✅Оставляйте заявку на сайте finsavto.ru или звоните по номеру 7 342 277-00-75. Наш специалист с радостью проконсультирует вас (консультация бесплатная и ни к чему не обязывает).

Что такое рефинансирование

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения уже имеющихся кредитов/займов, но на более выгодных условиях. Рефинансировать можно как один кредит/займ, так и несколько (до 5).

Зачем делать рефинансирование

🔹Снизить процентную ставку. Однако рефинансирование будет выгодным, если новая процентная ставка будет меньше предыдущей минимум на 2%. Рефинансировать кредит, чтоб платить 10% годовых вместо 11% — пустая трата времени;
🔹Объединить несколько кредитов/займов. Так вы снизите риск пропустить платеж;
🔹Получить сумму сверху. Да-да, при рефинансировании вы можете не только перекрыть действующие кредиты/займы, но и получить дополнительную сумму на любые цели;
🔹Уменьшить платеж. Снижение ежемесячного платежа возможно, как за счет уменьшения процентной ставки, так и за счет увеличения срока кредита;
🔹Сохранить или улучшить кредитную историю. Просрочки и долги понижают ваш кредитный рейтинг, поэтому если возникают финансовые трудности, лучше сразу принимать меры;
🔹Изменить валюту займа. Если бы вы взяли кредит в долларах, то сейчас пришлось бы переплачивать большие суммы. Рефинансирование позволяют заемщику сменить валюту погашения долга.

Когда нет смысла рефинансировать

Есть ситуации, когда уже бессмысленно тратить время на поиск новых условий кредита и собирать необходимые документы:
🔸До конца срока кредита осталось меньше 1 года;
🔸Выплачено уже больше половины суммы;
🔸Если у вас дифференцированный платеж (каждый месяц разная сумма). В этом случае когда вы выплатите 50% от суммы долга, то уже не сможете надеяться на перерасчет процентов.
🔸Если на заключение сделки придется потратить больше, чем на погашение оставшихся процентов по текущему договору (здесь учитывайте размер комиссии за досрочное погашение, оформление новой страховки, повторную оценку имущества, если у вас залоговое кредитование).

Какой кредит можно рефинансировать

Любой: ипотеку, автокредит, потребительский кредит, кредит с залогом, займы, кредитные карты и дебетовые карты с овердрафтом.

Как происходит рефинансирование

1. Вы подаете заявку в новую кредитную организацию и собираете необходимые документы;
2. Ждете одобрения;
3. Если одобрение получено, то новый кредитор сам переведет деньги на нужный счет и погасит имеющийся кредит. Вам же нужно убедиться, что никаких задолженностей в предыдущем месте за вами не числится.

Почему отказывают в рефинансировании

• Вы подали заявку в ту же организацию, где у вас сейчас кредит. Ни один кредитор не захочет менять более выгодные для себя условия, поэтому за рефинансированием обращайтесь в другую организацию.
• Вы не подходите под требования. Например, чтобы получить одобрение в банке нужна идеальная кредитная история, низкая долговая нагрузка, официальное трудоустройство и т.д.

Что делать тем, у кого плохая кредитная история, но уже нет сил справляться с процентами и платежами по текущим кредитам? Оставьте заявку на сайте ofin24.ru или позвоните по номеру 7 342 277-00-75

Наши финансовые специалисты подберут для вас условия рефинансирования даже с плохой кредитной историей,просрочками и долгами.

✅ Кстати, для одобрения вам понадобятся всего 2 документа. А еще вы можете получить дополнительную сумму сверху на любые цели.

Если вам тяжело платить кредит, не затягивайте ситуацию, иначе попадете в долговую яму.

Зачем проверять кредитную историю

Проверять кредитную историю необходимо, чтобы узнать, вероятность получения одобрения от банка.
Но даже если вы не собираетесь брать кредит, следить за своей кредитной историей нужно. Как минимум, чтобы убедиться, что все в порядке и на вас “не висят” кредиты, о которых вы не подозреваете.

Способы проверить кредитную историю

Проверять кредитную историю всегда необходимо в нескольких бюро, так как информация по некоторым кредитным продуктам может содержаться в одном, но отсутствовать в другом и наоборот.

1 способ

1. Зайти на сайт nbki.ru;
2. Войти в личный кабинет или пройти регистрацию;
3. Подтвердить свою учетную запись;
4. Зайти в раздел "Услуги";
5. Нажать "Кредитная история" и выбрать "Получить бесплатно".

​
2 способ

1. Зайти на сайт credistory.ru;
2. Войти в личный кабинет Кредистории;
3. Заказать отчет.

Войти в кабинет можно четырьмя способами:

• По Сбер ID;
• Через Госуслуги;
• Войти с Тинькофф;
• Войти с логином и паролем (если ранее уже регистрировались).

Отчёт о кредитной истории доступен бесплатно 2 раза в год.

📝 Немного фактов

Кто собирает кредитные истории:
Кредитные истории собирают бюро кредитных историй (БКИ). На начало 2023 года их осталось всего семь. Но самые распространенные — Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Скоринг бюро (ранее Эквифакс) и ОКБ (Объединенное кредитное бюро).
Реестр всех БКИ есть на сайте Банка России.
​
Кто должен передавать данные:

• Банки, МФО, кооперативы, другие кредиторы (в т.ч. те, кто перекупил права по кредиту или закладной);
• Коллекторы;
• Арбитражные управляющие по банкротству;
• Управляющие компании по долгам ЖКХ (но только судебные решения, а не просто долги по ЖКХ).
• Передавать информацию могут только юридические лица.

​
Куда передают:
Для банков обязательно не менее, чем в два БКИ на их выбор. Другие юр. лица должны передавать данные хотя бы в одно БКИ.
​
Какую информацию передают:

• о заявках на кредит и решениям по ним;
• о выданных и погашенных кредитах и займах;
• о залогах и поручительствах;
• о платежах и просрочках;
• о судебных решениях и банкротствах.

​
Как часто передают:
Не позднее 5 дней после решения по заявке, выдачи кредита, платежа, просрочки, погашения и тд.
​
Сколько хранят:
Срок хранения записей кредитной истории по закону составляет 7 лет с момента последних изменений.
​
Как узнать, где есть моя кредитная история?
Список БКИ, где хранится ваша кредитная история, можно узнать на Госуслугах. После того, как получите список БКИ, заходите на сайт каждого (в списке БКИ будут ссылки) и запрашивайте свой кредитный отчет.
​
Кто может запросить вашу кредитную историю:
Любой, у кого есть согласие от вас на запрос вашей КИ. Это может быть: банк, работодатель, страховая компания и так далее.

Как получить финансирование если у вас плохая кредитная история?

Получить финансирование с любой кредитной историей можно с помощью MezEx.
📞 Звоните 8-342-277-00-75
Специалисты подробно проконсультируют вас и ответят на все вопросы!⁣⁣⠀
📲 Или можно пройти опрос на сайте ofin24.ru и получить готовое решение.